على الرغم من الشعبية المتنامية بين رواد أسواق العملات الرقمية لنظام المال اللامركزي DeFi، إلا أن هناك حواجز ومعيقات ما زالت تقف عائقًا أمام الوصول للتبني الشامل لسياسة نظام المال اللامركزي، فما هي هذه العوائق؟
تنوعت هذه العوائق ما بين مخاوف تنظيمية من سياسة البروتوكولات التي يعمل بها نظام المال اللامركزي إضافة إلى اعتبارت أمنية تتعلق بدرجة السرية والأمان في النظام كذلك مشاكل واجهة المستخدم حيث يبدو من الصعب مبدئيًا توفير درجة عالية من المرونة وسهولة الأداء للمستخدمين.
وفي هذا المقال سنناقش بالتفصيل هذه العوائق في محاولة لتحديد العوائق التي تقف أمام التبني الشامل لنظام المال اللامركزي كخطوة في محاولة تجاوزها.
اقرأ أكثر عن: ما هو نظام المال اللامركزي DeFi؟
مقدمة
تعتمد فكرة نظام المال اللامركزي على تقديم الخدمات المالية بدون وسطاء مركزيين باستخدام العقود الذكية، وهذا يسمح للمستخدمين بتداول العملات الرقمية بسهولة عبر تقنية البلوكتشين.
وهذه العملية مخفوفة بالمخاطر رغم سهولتها، تحدثنا في مقال سابق من سللسة التعريف بنظام المال اللامركزي عن المكونات ومجالات الخدمات التي يقدمها النظام المالي اللامركزي في المقال التالي: جولة في نظام المال اللامركزي DeFi؟
وتشمل هذه المجالات مجال التداولات اللامركزي (DEXs) ومنصات الإقراض والإقتراض وغيره، وهذه عمليات مالية حساسة جدًا يتم تنفيذها بدون وسطاء مركزيين مثل البنوك كما في نظام المال المركزي التقليدي، وهذا الأمر من المتوقع له أن يزيد درجة المخاطر والتي يمكن حصرها في ضعف أنظمة البروتوكول التي يعمل وفقها النظام المالي اللامركزي، ومحاولات القرصنة واالختراق، والتلقلبات العالية في سوق العملات الرقمية، وفي نفس الوقت يتوقع أن يقدم التطور والترقية في تقنية ابلوكتشين الكثير من الحاول لهذه التحديات وبدرجة رئيسية تعتبر ههذ الإشكاليات من الأسباب الرئيسية وراء ترقية إيثيريوم 2.0.
اقرأ أكثر عن: رباعية دمج إيثيريوم القادمة؟
معيقات التبني الشامل لنظام المال اللامركزي DeFi؟
مخاوف تنظيمية مع DeFi
يمكن لخلق تنظيم موحد أن يخدم نظام المال اللامركزي بدرجة كبيرة؛ ولكنه يتعارض أيضًا مع المبادئ الأساسية للامركزية، حيث تعني اللامركزية أن البروتوكول أو المنظمة أو التطبيق ليس له سلطة مركزية أو ملك لأي معاملة، ولهذا تم استبدال ذلك بدلاً بإنشاء بروتوكول يستخدم العقود الذكية تنفذ وظائف النظام الرئيسية.
مثلًا، تهتم العقود الذكية بالرهانات والمقايضات باستخدام خدمة التداولات اللامركزية DEX بينما يوفر المستخدمون السيولة لأزواج التداول للعملات الرقمية، ويبقى السؤال الآن ما الذي يمكن لنظام المال اللامركزي أن يقدمه لمراقبة هذه العملية المالية؟
يتوقع لسياسة نظام المال اللامركزي DeFi أن يواجه تحديات عند محاولة الحفاظ على مستوى معين من التحكم داخل النظام، وعلى الرغم من التحديات، فإن التنظيم ليس مستثنى فيما يتعلق بالتمويل اللامركزي.
في عام 2021 أصدرت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية نسخة محدثة من إرشاداتها لوثيقة الأصول الافتراضية، وأوضح هذا التحديث كيف يمكن محاسبة مطوري بروتوكولات DeFi في حالة حدوث أزمة، وفي حين أن البروتوكول قد يكون آليًا ولامركزيًا، فييمكن تسمية المؤسسين والمطورين بموفري خدمات الأصول الافتراضية (virtual asset service providers- VASPs)، وهذه الوثيقة تخضع لسياسة الدولة التي يقيم فيها المطورون.
اقرأ أكثر عن: لماذا تعتبر العقود الذكية ثورة البلوكتشين؟
التنظيم داخل نظام المال اللامركزي DeFi
يمكن للمنصات داخل النظام إنشاء بروتوكولات تتوافق مع المتطلبات التنظيمية، فمثلًا، منصة فري (Phree) عبارة عن منصة لبناء بروتوكولات لامركزية مع مراعاة المخاوف التنظيمية. ومن الطرق التي تتخذها المنصة هي العمل مع الكيانات المالية التقليدية لبناء بروتوكولات DeFi التي تلبي متطلبات التنظيم القياسية، وهذا يستلزم إضافة عمليات مثل اعرف عميلك (KYC) وشيكات مكافحة غسيل الأموال إلى منصات DeFi مثل DEXs ومنصات الإقراض أو الاقتراض.
بالإضافة إلى ذلك، فإن جعل التمويل التقليدي (TradFi) متوافقًا مع نظام DeFi الأساسي سيساعد على زيادة مستوى تبنيه بسبب هيمنة المنظمات في مساحة TradFi.
قال أجاي دينجرا، رئيس الأبحاث في شركة التداول الذكي Smart Exchange Unizen:
“يعد عدم التوافق مع النظام المالي التقليدي أحد التحديات الرئيسية، هناك حاجة لربط الإطار التنظيمي لشركة سي فاي CeFi بالهويات على سلسلة بلوكتشين والتقارير التنظيمية في الوقت الفعلي بحيث يصبح نظام المال اللامركزي DeFi في متناول المؤسسات المالية التي تتعامل بتريليونات الدولارات “.
تم اقتراح العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) كإجابة على العملات المستقرة بعد انهيار عملة تيرا Terra في وقت سابق من هذا العام، وصرح توماس موزر، المدير التنفيذي للبنك الوطني السويسري:
“أن المنظمين لنظام المال اللامركزي قد يفضلون العملات المستقرة المركزية على العملات اللامركزية، ومع ذلك من المحتمل أن يستغرق الأمر وقتًا وأن اللوائح المالية الحالية قد من تجعل نظام DeFi غير مجدي بسبب مبادى البروتوكلات غير الواضحة حتى اللحظة”.
اقرأ أكثر عن: دراسة تحليلة في ضوء انهيار العملة المستقرة تيرل لونا.
مخاوف أمنية داخل نظام المال اللامركزي DeFi
من الطبيعي جدًا أن تتواجد المخاوف الأمنية اتجاه مستوى درجة الأمان والسرية في الأنظمة اللامركزي وفي العالم الرقمي، كونه عالم يتم إدارته لا مركزيًا دون طرف مركزي يمكن محاسبته ومقاضاته واسترجاع الخسارة منه، كون الجهات الخبيثة تحاول استغلال نقاط الضعف في بروتوكولات نظام المال اللامركزي وتلتطبيقات اللامركزية (DApps) لأغراض الاستغلال والتحايل والسرقة عبر الإنترنت.
قال آدم سيمونز، كبير المسؤولين الإستراتيجيين في أعمال آر دي إكس RDX Works – القائمين على بناء وتطوير بروتوكول راديكس (Radix):
“إن الحقيقة المؤلمة التي يواجهها نظام المال اللامركزي DeFi في الوقت الحالي هو أن تقنية البلوكتشين التي يقوم علهيا النظام بها عدد كبير من المشكلات الأمنية المعروفة، حيث حدث وفقدنا مليارات من الدولارات في الاختراقات وعمليات الاستغلال في السنوات القليلة الماضية “.
ولا تزال عمليات استغلال الثغرات الأمنية تحدث في نظام DeFi، حيث مؤخرًا تم اختراق بروتوكول نوماد Nomad المميز وسحب أموال بقيمة 160 مليون دولار، وكما تشير التقديرات إلى سرقة أموال بقيمة 1.6 مليار دولار من بروتوكولات نظام المال اللامركزي DeFi هذا العام وحده.
وهذا وحده سببًا كافيًا لتراجع احتمالية مشاركة المستخدمين الجدد مع تراجع الأشخاص الذين وقعوا ضحية لعمليات استغلال البروتوكول.
كيف تم مواجهة هذه المشكلة؟
من أجل مكافحة هذه المشكلة، يجب أن يكون هناك تركيز أكبر على فحص البروتوكولات داخل النظام لاكتشاف نقاط الضعف قبل أن يتمكن المتسللون من الستغلالها، وهناك بالفعل منصات مثل سيرتيك CertiK التي تقوم بعمليات تدقيق على البروتوكولات المستندة إلى البلوكتشين عن طريق التحقق من رمز العقد الذكي، وهذه تعتبر خطوة أمنية جيدة مبدئيًأ. وهذا لا يعني أن الصناعة لا تحتاج إلى المزيد من التدقيق والحماية قبل إطلاقها على الشبكة للاستخدام من أجل حماية حقوق المستخدمين.
تحديات تجربة المستخدم (UX)
تمثل تجربة المستخدم (UX) عقبة أخرى محتملة للمستخدمين الذين يرغبون في المشاركة في نظام المال اللامركزي DeFi، حيث تعتبر الطريقة التي يتفاعل بها المستثمرون مع المحافظ والتداولات والبروتوكولات ليست عملية بديهية مباشرة، مما يؤدي إلى خسارة بعض المستخدمين لأموالهم بسبب خطأ بشري.
حيث حدث سابقًا في تشرين الثاني (نوفمبر) 2020 أن أنفق أحد المتداولين 9500 دولار في الرسوم لتنفيذ صفقة بقيمة 120 دولارًا على أوني سواب Uniswap بعد أن التبست عليه الأمر بين مربعي إدخال “حد الغاز” و “سعر الغاز”.
وفي حادثة مشابهة أخرى، تم بيع رموز غير قابلة للاستبدال (NFT) بقيمة 1.2 مليون دولار بأقل من سنت عندما عرضه مستخدم للبيع بسعر 444 وي (wei) بدلاً من 444 إيثر (ETH).
يتم إدراج هذه الأخطاء تحت اسم أخطاء أصبع المستخدم (fat finger errors)، وفيها يخسر المستخدمون الأموال بسبب الأخطاء التي يرتكبونها عند إدخال قيم الأسعار أو رسوم المعاملات، ولكي يتم اعتماد نظام المال اللامركزي على نطاق واسع من قبل الجماهير يجب أن تكون العملية بسيطة للأشخاص العاديين قدر الإمكان.
تحديات استخدام المحفظة الرقمية داخل نظام المال اللامركزي DeFi
يعمل نظام المال اللامركزي DeFi وفق استراتيجية امتلاك محفظة رقمية يتم التحكم فيها بمفاتيح خاصة، إضافة إلى عمل نسخة احتياطية من عبارة الاسترداد والاحتفاظ بها في مكان آمن، وعند التفاعل مع تطبيقات النظام اللامركزية DApp ، يحتاج المستخدمون إلى ربط محفظتهم، وهنا قد يكون الأمر معقدًا في بعض الشيء، خاصة عند استخدام محفظة الهواتف الرقمية.
إضافة إلى تعقيدات المعاملات،عند إرسال المدفوعات أو تلقيها، حيث يحتاج المستخدمون إلى نسخ العناوين المتضمنة في المعاملات، وفي بعض الحالات ، يحتاجون إلى إدخال رسوم المعاملات التي يرغبون في إنفاقها على المعاملة.
وإذا كان المستخدم لا يفهم هذه العملية، فيمكنه استخدام إعداد منخفض للرسوم وينتهي به الأمر لساعات انتظار طويلة لإرسال معاملته نظرًا لأن رسوم المعاملة منخفضة جدًا.
وقد تصبح العملية أكثر تعقيدًا عند التعامل مع العملات الرقمية المبنية على شبكات مثل معايير ERC-20 و BEP-20، فعندما تقوم بتحويل هذه الرموز، فأنت بحاجة إلى الدفع مقابل المعاملة بالعملة الرقمية للشبكة التي تنتمي إليها، مما يزيد من تعقيد المعاملة.
ولهذا فالمطورون بحاجة إلى جعل بيئة نظام المال اللامركزي DeFi أكثر سهولة أمام المستخدمين المبتدئين والعاديين، فمن المهم إنشاء محافظ وتطبيقات لامركزية تمنع أي أخطاء يتسبب بها المستخدم عن طريق الإدخال التلقائي وغير المفهوم.
ومن هنا، فمن المهم تذليل التحديات والعقبات أمام تبني نظام المال اللامركزي حتى يشمل طبقة واسعة من المستخدمين الذين من شأنهم أن يدعموا هذه البيئة لتكون في أفضل وأقوى حالاتها وتقديم الفائدة المالية باحترافية عالية، هل توافقنا الرأي في ذلك؟ شاركنا رأيك؟
رأي واحد حول “انتبه! هذه 4 أسباب أعاقت تبني سياسة نظام المال اللامركزي DeFi؟”
التعليقات مغلقة.