ما هو نظام المال اللامركزي (DeFi)؟

ما هو نظام المال اللامركزي (DeFi)؟

شكّل إطلاق البيتكوين في عام 2009 نقلة كبيرة في عالم اللامركزية، حيث وفر البيتكوين النظام اللامركزي في المعاملات المالية والذي ألغى أي أطراف ثالثة ووسيطة يمكن أن تكون في المعاملات المالية وذلك عبر تقنية وتكنولوجيا البلوكتشين والتي تعتبر ثورة العملات الرقمية وويب 3.

اقرأ أكثر: ماهو الغرض من البيتكوين؟

هذا أيضًا فتح المجال على أوسع أبوابه أمام مجالات متعددة من التقنيات والخدمات والتطبيقات اللامركزية ومنها مجال المال اللامركزي (​​Decentralized finance- DeFi)، والذي تم إنشاؤه كبديل للخدمات المالية التقليدية. 

اقرأ أكثر عن: ما هي تقنية البلوكتشين. وكيف تعمل؟

ويمكن تعريف نظام المال اللامركزي (DeFi): على أنه تقنية مالية ناشئة تعتمد على تقنية البلوكتشين الآمنة ومشابهة للتقنية التي تستخدمها العملات الرقمية، يزيل نظام المال اللامركزي نظام الرقابة التي تمارسها البنوك والمؤسسات على الأموال والمنتجات المالية والخدمات المالية.

وفي هذا المقال ستقدم لك منصة كربتونات المعلومات الأساسية حول نظام المال اللامركزي وأهميته وفوائده وكيف يعمل.

ما هو نظام المال اللامركزي (DeFi)؟

(DeFi) هو اختصار لكلمة “نظام المال اللامركزي” (Decentralized finance) وهو مصطلح شامل لمجموعة متنوعة من التطبيقات المالية في العملات الرقمية أو البلوكتشين (blockchain) بهدف إلغاء الوسطاء الماليين.

يعتمد نظام المال اللامركزي على تكنولوجيا البلوكتشين، وهي التقنية التي تقف وراء عملة البيتكوين الرقمية، والتي تسمح للعديد من الكيانات بالاحتفاظ بنسخة من سجل المعاملات، مما يعني أنه لا يتم التحكم فيها من قبل مصدر مركزي واحد، وهذا مهم لأن الأنظمة المركزية يمكن أن تحد من سرعة وتعقيد المعاملات، وتقدم للمستخدمين تحكمًا مباشرًا أقل في أموالهم، ويتميز نظام المال اللامركزي (DeFi) بأنه يوسع استخدام البلوكتشين إلى خدمات مالية أكثر تعقيدًا.

نظام المال اللامركزي والعقود الذكية

يتكون نظام المال اللامركزي من مجموعة العقود الذكية والتي بدورها تعمل على تشغيل التطبيقات اللامركزية (DApps) والبروتوكولات، وقد تم إنشاء العديد من تطبيقات نظام المال اللامركزية DeFi الأولية على شبكة الإيثيريوم.

يقدم نظام المال اللامركزي وظائف أوسع من التي تقدمها شبكة البيتكوين حيث إلى جانب تقديم خدمات الإقراض يقدم خدمات مالية تشمل الادخار والاستثمار والتداول وغيره. 

اقرأ أكثر عن: العقود الذكية الذكية في البلوكتشين؟

هدف نظام المال اللامركزي

يسعى نظام المال اللامركزي وراء استبدال مقدمي الخدمات المالية التقليديين، وغالبًا ما يتم استخدام التعليمات البرمجية مفتوحة المصدر في تطوير هذه التطبيقات، مما يتيح لأي شخص فرصة البناء على التطبيقات الموجودة مسبقًا بطريقة قابلة للتكوين بدون إذن منشئيها.

لماذا يجذب نظام المال اللامركزي المستخدمين؟

1. يلغي الرسوم التي تتقاضاها البنوك والشركات المالية الأخرى مقابل استخدام خدماتها. 
2. أنت تحتفظ بأموالك في محفظة رقمية آمنة بدلاً من الاحتفاظ بها في البنك. 
3. يمكن لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت استخدامه دون الحاجة إلى الموافقة. 
4. يمكنك تحويل الأموال في ثوان ودقائق.

فائدة نظام المال اللامركزي (DeFi)؟ 

1. مفتوح: لست بحاجة إلى تقديم طلب لأي شيء أو “فتح” حساب، يمكنك فقط الوصول عن طريق إنشاء محفظة. 
2. مجهول: لست بحاجة إلى تقديم اسمك أو عنوان بريدك الإلكتروني أو أي معلومات شخصية.
3. مرن: يمكنك نقل أصولك في أي مكان وفي أي وقت، دون طلب الإذن، وانتظار انتهاء عمليات النقل الطويلة ودفع رسوم باهظة. 
4. سريع: غالبًا ما يتم تحديث أسعار الفائدة والمكافآت بسرعة (بسرعة كل 15 ثانية)، ويمكن أن تكون أعلى بكثير من المعاملات التقليدية.

فهم بيئة نظام المال اللامركزي (DeFi) 

لفهم التمويل اللامركزي من المهم معرفة نظام المال المركزي حتى يتم تحديد الاختلافات والفروقات التي يقدمها نظام المال الامركزي في عالم المال الرقمي.

نظام المال مركزي

 في نظام المال المركزي:

1. يتم الاحتفاظ بأموالك من قبل البنوك والشركات التي يتمثل هدفها الأسمى في كسب المال. 
2. النظام المالي مليء بالجهات الخارجية التي تسهل حركة الأموال بين الأطراف، حيث يتقاضى كل طرف رسومًا مقابل استخدام خدماته. 
3. تقوم الشبكة بمسح الرسوم وتطلب دفعة من البنك الذي تتعامل معه، ويوافق البنك الذي تتعامل معه على الرسوم ويرسل الموافقة إلى الشبكة، من خلال بنك التاجر ، إلى التاجر.
4.  يتلقى كل كيان في السلسلة مدفوعات مقابل خدماته، بشكل عام لأن التجار يجب أن يدفعوا مقابل قدرتك على استخدام بطاقات الائتمان والخصم.
5. جميع المعاملات المالية الأخرى تكلف المال؛ ويمكن أن تستغرق طلبات القروض أيامًا حتى تتم الموافقة عليها؛ قد لا تتمكن حتى من استخدام خدمات البنك إذا كنت مسافرًا.

نظام المال اللامركزي (DeFi)

في نظام المال اللامركزي:

1. يقضي نظام المال اللامركزي على الوسطاء من خلال السماح للأفراد والتجار والشركات بإجراء المعاملات المالية من خلال التكنولوجيا الناشئة. 
2. يتم تحقيق ذلك من خلال الشبكات المالية من نظير إلى نظير التي تستخدم بروتوكولات الأمان والاتصال والبرامج والأجهزة المتقدمة.
3. يمكنك الإقراض والتجارة والاقتراض من أي مكان لديك اتصال بالإنترنت باستخدام برنامج يسجل الإجراءات المالية ويتحقق منها في قواعد البيانات المالية الموزعة. 
4. يمكن الوصول إلى قاعدة بيانات موزعة عبر مواقع مختلفة؛ يقوم بجمع وتجميع البيانات من جميع المستخدمين ويستخدم آلية إجماع للتحقق منها.
5. يستخدم نظام المال اللامركزي هذه التقنية للتخلص من نماذج المال المركزية من خلال تمكين أي شخص من استخدام الخدمات المالية في أي مكان بغض النظر عن هويته أو مكان وجوده.
6. تمنح تطبيقات نظام المال اللامركزي DeFi المستخدمين مزيدًا من التحكم في أموالهم من خلال المحافظ الشخصية وخدمات التداول التي تلبي احتياجات الأفراد.

معلومة مهمة:

في نفس الوقت الذي يلغي فيه نظام المال اللامركزي الأطراف الثالثة إلا أنه لا يوفر خاصية إخفاء الهوية، قد لا تحمل معاملاتك اسمك، ولكن يمكن تتبعها بواسطة الكيانات التي لديها حق الوصول، وقد تكون هذه الكيانات حكومات أو جهات قانونية أو كيانات أخرى موجودة لحماية المصالح المالية للأفراد.

والآن نتعرف أكثر على كيف يعمل نظام المال اللامركزي DeFi؟

• يستخدم نظام المال اللامركزي تقنية البلوكتشين التي تستخدمها العملات الرقمية، البلوكتشين عبارة عن قاعدة بيانات أو سجل معاملات موزع وآمن. 
• تُستخدم التطبيقات التي تسمى تطبيقات لامركزية (dApps) للتعامل مع المعاملات وتشغيل البلوكتشين، يتم تسجيل المعاملات في كتل ثم التحقق منها بواسطة مستخدمين آخرين، وأغلب تطبيقات نظام المال اللامركزي تم إنشاؤها على بلوكتشين الإيثيريوم. اقرأ أكثر عن: بلوكتشين الإيثيريوم؟
• وإذا وافق هؤلاء المحققون على المعاملة، فسيتم إغلاق الكتلة وتشفيرها؛ ويتم إنشاء كتلة أخرى تحتوي على معلومات حول الكتلة السابقة بداخلها.
• يتم “ربط” الكتل معًا من خلال المعلومات الموجودة في كل كتلة، مما يمنحها اسم على البلوكتشين. 
• لا يمكن تغيير المعلومات الموجودة في الكتل السابقة دون التأثير على الكتل التالية، لذلك لا توجد طريقة للتغيير على البلوكتشين. 
• يوفر هذا المفهوم، إلى جانب بروتوكولات الأمان الأخرى، ميزة الأمان العالية على  تقنية البلوكتشين.

كيف يتعامل المستخدمون مع نظام المال اللامركزي (DeFi)؟

خدمات يتعامل معها مستخدمي تطبيقات نظام المال اللامركزي، وهي:

1. الإقراض: اقراض عملاتك الرقمية واكسب الفوائد والمكافآت كل دقيقة. 
2. الحصول على قرض: احصل على قرض على الفور دون ملء الأوراق، بما في ذلك “القروض السريعة” قصيرة الأجل للغاية التي لا تقدمها المؤسسات المالية التقليدية. 
3. التداول: قم بإجراء عمليات تداول من نظير إلى نظير لأصول رقمية (عملات رقمية) معينة – كما لو كان بإمكانك شراء وبيع الأسهم دون أي نوع من الوساطة. 
4. الادخار للمستقبل: ضع بعض عملاتك الرقمية في بدائل حسابات التوفير واكسب معدلات فائدة أفضل مما تحصل عليه عادةً من البنك. 
5. شراء المشتقات: ضع رهانات طويلة أو قصيرة على أصول معينة، فكر في هذه كإصدار تشفير لخيارات الأسهم أو العقود الآجلة.

حقيقة سريعة

لا يعني الإقراض من نظير إلى نظير في ظل نظام المال اللامركزي DeFi أنه لن يكون هناك أي فوائد أو رسوم.بل يعني أنه هناك العديد من الخيارات المتوفرة أمامك ويمكنك الوصول إليها بسهولة وفي وقت قصير نظرًا لأن المُقرض يمكن أن يكون في أي مكان في العالم.

عملة نظام المال اللامركزي DeFi

تم تصميم عملة رقمية لنظام المال اللامركزي وهي (DeFi) لاستخدام العملة الرقمية في معاملاتها المالية اللامركزية، ولا تزال التكنولوجيا قيد التطوير، لذلك من الصعب تحديد كيفية تنفيذ العملات الرقمية الحالية بدقة، ولكن من المتوقع لها أن تمثل عملة رقمية مستقرة.

مستقبل نظام المال اللامركزي DeFi

لا يزال نظام المال اللامركزي في المراحل الأولى من تطويره، بالنسبة للمبتدئين ، فهو غير منظم، مما يعني أن النظام لا يزال مليئًا بمشاكل أساسية واحتمالية تعرضه للقرصنة والاحتيال عالية.

قوانين ولوائح نظام المال اللامركزي DeFi

تمت صياغة القوانين الحالية بناءً على فكرة الاختصاصات القضائية المالية ولكل منها مجموعة قوانينها وقواعدها الخاصة. يحاول نظام المال اللامركزي تقديم قدرة عالية على الاستجابة لجميع الاحتمالات الممكنة من المعاملات، مثلًا:

• من المسؤول عن التحقيق في جريمة مالية تحدث عبر الحدود والبروتوكولات وتطبيقات DeFi؟ 
• من الذي سيفرض اللوائح وكيف سيفرضها؟

والآن هل تتوقع إذا نجح نظام المال اللامركزي أن تحاول البنوك والشركات للدخول إلى النظام؟ وكيف سيكون أداء البنوك حينها، هل نظام المال اللامركزي يمكن أن يحل بديلًا عن نظام المال المركزي ويكون تطورًا طبيعيًا لأداء المعاملات المالية؟ شاركنا توقعاتك.